Comparatif : Carte Bancaire Idéale pour les Voyages

Voyager à l’étranger engendre forcément des dépenses fréquentes qui peuvent s’accompagner de frais bancaires salés. Mais saviez-vous qu’il est possible de les éviter en anticipant cette problématique avant votre départ ? Certaines banques en ligne et néobanques proposent en effet des solutions spécialement conçues pour payer sans frais à l’étranger. D’autres cartes bancaires s’accompagnent d’assurances et de services plus que pratiques lors d’un séjour dans un autre pays.

Sans plus attendre, voici le guide ultime du voyage sans frais bancaires !

Comment s’y retrouver dans toutes les cartes bancaires disponibles ?

Aucune carte bancaire pour voyager n’offre tout ce que vous voulez. Vous serez déçu si vous vous attendez à trouver un taux de cashback élevé, une prime d’inscription généreuse, des avantages de premier ordre et pas de frais annuels. Chaque carte offre de la valeur grâce à une combinaison différente de caractéristiques ; c’est à vous de comparer les cartes en fonction des caractéristiques suivantes et de choisir la meilleure carte de crédit de voyage pour vos besoins et vos préférences. L’exigence minimum que vous pouvez avoir cependant, c’est une carte bancaire sans frais à l’étranger qui vous permet de dépenser votre argent sans frais bancaire comme si vous étiez en France.

Frais annuels

La plupart des meilleures cartes de voyage facturent des frais annuels. Des frais de l’ordre de 50 à 100 € sont la norme pour les cartes de voyage. Les cartes haut de gamme offrant de nombreux avantages auront des frais de 300€ ou plus. Évaluez la valeur des récompenses et des avantages que vous obtiendrez pour vous assurer qu’ils compenseront les frais.

Pouvez-vous trouver de bonnes cartes sans frais annuels ? Absolument ! Il existe des options sans frais dans notre liste des meilleures cartes de crédit de voyage, et nous en avons rassemblé d’autres ici. Sachez simplement que si vous optez pour une carte de voyage sans frais, vous obtiendrez des remises et cashback à un taux inférieur, votre prime d’inscription sera plus faible et vous ne bénéficierez pas d’autant d’avantages (voire d’aucun).

Taux de cashback

Les récompenses peuvent être considérées en termes de « taux d’accumulation » et de « taux d’épuisement ».

Le taux de gain correspond au nombre de points ou de miles que vous recevez par euro dépensé. Certaines cartes de voyage offrent des récompenses forfaitaires, ce qui signifie que vous obtenez le même taux sur tous les achats, tout le temps – 2 miles par euro, par exemple, ou 1,5 point par euro. D’autres, y compris la plupart des cartes cobrandées, offrent un taux de base d’environ 1 point par euro, puis un taux plus élevé dans certaines catégories, comme les billets d’avion, les séjours à l’hôtel, les frais généraux de voyage ou les repas au restaurant.

Le taux de combustion est la valeur que vous obtenez pour ces points ou miles lorsque vous les échangez. La moyenne du secteur est d’environ 1 cent par point ou par mile. Certaines cartes, en particulier les cartes d’hôtel, ont une valeur inférieure par point du point de vue du taux d’épuisement, mais vous donnent plus de points par dollar du point de vue des gains.

Lorsque vous comparez les taux de cashback, ne vous contentez pas de regarder les chiffres. Regardez les catégories auxquelles ces chiffres s’appliquent, et trouvez une carte qui correspond à vos habitudes de dépense. Obtenir 5 points par euro semble formidable, mais si ces 5X points ne sont accordés que pour des achats effectués, par exemple, dans des magasins de fournitures de bureau, et que vous ne dépensez pas d’argent en fournitures de bureau, alors vous obtenez une valeur médiocre.

Prime d’inscription

Les cartes de voyage ont tendance à offrir les plus grosses primes à l’inscription et des primes de parrainage. Les montants peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros avec les banques en ligne comme Boursorama Banque et plusieurs dizaines d’euros avec les néobanques comme Revolut.

Frais de transaction à l’étranger

Une bonne carte de voyage ne facturera pas de frais de transaction à l’étranger. Ces frais sont des suppléments sur les achats effectués en dehors des États-Unis. La norme du secteur est d’environ 3 %, ce qui est suffisant pour annuler la plupart, voire la totalité, des primes que vous gagnez sur un achat. Si vous ne quittez jamais la France, ce n’est pas un problème, mais toute personne qui voyage à l’étranger devrait avoir avec elle une carte sans frais de transaction à l’étranger.

Acceptation internationale

Toutes les cartes de crédit de voyage ne sont pas de bons compagnons pour les voyages internationaux. Si les cartes Visa et Mastercard sont acceptées pratiquement partout dans le monde, l’acceptation d’American Express et, surtout, de Discover peut être limitée selon la destination. Cela ne signifie pas que les voyageurs du monde entier doivent rejeter AmEx et Discover. Sachez simplement que si vous emportez l’une de ces cartes avec vous à l’étranger, il serait judicieux d’avoir une carte de secours au cas où vous rencontreriez des problèmes d’acceptation. (Avoir une carte de secours est aussi un bon conseil pour la France).

Protections de voyage

Réfléchissez aux protections de voyage – assurance location de voiture, assurance annulation de voyage, protection contre la perte de bagages – qui sont importantes pour vous.

Avantages (récompenses et services)

Les « récompenses » sont ce que vous obtenez en utilisant une carte de crédit – les points gagnés à chaque transaction et les bonus que vous débloquez en dépensant. Les « avantages » sont les cadeaux que vous recevez simplement parce que vous possédez la carte. Il existe une corrélation très étroite entre la cotisation annuelle d’une carte et les avantages que vous obtenez en la portant. Les cartes sans frais annuels sont axées sur les récompenses et ne comportent que très peu d’avantages. Les cartes haut de gamme, dont la cotisation annuelle est de 450 $ ou plus, offrent de nombreux avantages (même si leurs récompenses ne sont pas toujours très spéciales). Les cartes intermédiaires (de l’ordre de 100 $) offrent généralement de solides récompenses et une poignée d’avantages de grande valeur.

En supposant que vous en profitiez, les avantages compensent souvent assez facilement la cotisation annuelle d’une carte. C’est particulièrement vrai pour les cartes co-brandées. Les bagages enregistrés gratuitement peuvent payer plusieurs fois une carte aérienne, et une nuit gratuite vaut généralement plus que la cotisation d’une carte d’hôtel. Lorsque vous comparez les avantages de différentes cartes, soyez réaliste quant à ceux que vous utiliserez et n’utiliserez pas. Bien sûr, cette carte peut vous donner droit à un forfait spa gratuit la prochaine fois que vous serez dans un hôtel cinq étoiles, mais combien de fois séjournez-vous dans des hôtels cinq étoiles ?

Faut-il vraiment avoir une carte de voyage ?

Les avantages : Pourquoi cela vaut la peine d’obtenir une carte de voyage

• La prime de bienvenue vous donne une bonne longueur d’avance sur vos voyages. Les primes des meilleures cartes de crédit de voyage s’élèvent généralement à 100€ ou plus, ce qui est suffisant pour un billet aller-retour dans de nombreux cas.
• Les avantages rendent les voyages moins coûteux et plus relaxants. Vous n’aurez pas à vous soucier de faire entrer une semaine de vêtements dans un bagage à main si votre carte de crédit voyage vous offre un bagage enregistré gratuit (ou vous rembourse automatiquement les frais de bagage). Vous détestez la cohue des voyageurs dans le terminal ? Évadez-vous dans le salon de l’aéroport. Vous louez une voiture ? Utilisez une carte de voyage qui offre une assurance primaire pour les voitures de location.
• Les récompenses vous rapprochent de votre prochain voyage à chaque achat. Dépenser de l’argent pour les activités banales de la vie quotidienne a un côté positif lorsque vous savez que chaque tranche de 1 000 € dépensée vous permettra de réduire de 10 ou 20 € le coût de vos futures vacances à la plage ou de votre voyage à la maison pour voir maman et papa.
• L’absence de frais de transaction à l’étranger peut se traduire par de grosses économies. Avec n’importe quelle carte de crédit, partez en vacances en dehors de france et 1 000 € d’achats peuvent vous coûter 30 € de plus en raison des frais de transaction étrangère. Les bonnes cartes de voyage ne facturent pas ces frais.
• Le « double dipping » vous donne plus de points sur les achats de voyage. Achetez un billet d’avion ou réservez une chambre d’hôtel, et vous obtiendrez des points de fidélité ou des miles, quel que soit le mode de paiement. Mais si vous utilisez la bonne carte de crédit, vous gagnerez encore plus de points et de miles en plus.
• Un échange stratégique peut multiplier votre valeur. Avec les cartes de crédit avec remise en espèces, un centime vaut un centime, et c’est ainsi. Les points et les miles de nombreuses cartes de crédit de voyage ont une valeur variable en fonction de la manière dont vous les échangez : réservation d’un voyage avec la carte ou transfert à un partenaire, réservation de vols intérieurs ou internationaux, en classe économique ou en classe affaires, séjour dans des hôtels économiques ou dans des complexes haut de gamme, etc.

Inconvénients : pourquoi une carte de voyage n’est peut-être pas faite pour vous ?

• Les meilleures cartes facturent des frais annuels. Dans de nombreux cas, la valeur que vous tirez d’une carte de crédit compense largement la cotisation annuelle. Mais certaines personnes refusent catégoriquement de payer des frais, quelles que soient les circonstances. Si c’est votre cas, vos options en matière de cartes de voyage seront très limitées, et vous ne bénéficierez pas des avantages qui représentent une grande partie de la valeur de nombreuses cartes.
• Les exigences en matière de dépenses pour les bonus d’inscription peuvent être très strictes. Un bonus d’une valeur de 500, 600 ou 700 euros est attrayant, mais seulement si vous pouvez vous permettre de le gagner avec des dépenses que vous alliez faire de toute façon. Si vous devez accumuler des milliers de dollars de dettes et payer des intérêts sur celles-ci, cela n’en vaut pas la peine.
• Les cartes de voyage ne sont pas idéales pour les voyageurs occasionnels. Au cours de la première année d’utilisation d’une carte de voyage, vous serez probablement gagnant : Vous pouvez obtenir un gros bonus à l’inscription et plusieurs cartes populaires renoncent aux frais annuels de la première année. Les années suivantes, cependant, vous ne rentrerez dans vos frais que si vous utilisez suffisamment la carte pour les compenser (grâce aux récompenses que vous gagnez et échangez et aux avantages que vous utilisez). Les voyageurs occasionnels sont plus susceptibles d’obtenir plus de récompenses totales avec une carte de remboursement sans frais annuels.
• La remise en espèces est plus simple et plus souple. Certaines cartes de voyage vous permettent d’échanger vos récompenses uniquement contre des voyages. D’autres vous offrent une faible valeur si vous n’échangez pas vos récompenses contre des voyages. D’autres encore proposent des options d’échange compliquées, ce qui fait qu’il est difficile de tirer le meilleur parti de vos récompenses. Avec les cartes de crédit avec remise en argent, vous pouvez utiliser vos récompenses pour n’importe quel achat, vous savez exactement combien vos récompenses valent et l’échange est généralement simple.
• Les cartes de récompenses ont tendance à appliquer des taux d’intérêt plus élevés. Si vous reportez régulièrement un solde d’un mois à l’autre, une carte de crédit voyage – ou toute autre carte de crédit avec récompenses – n’est probablement pas votre meilleur choix. Les intérêts que vous payez grugent la valeur de vos récompenses. Il est préférable d’opter pour une carte à faible taux d’intérêt qui réduit le coût de l’endettement.

Quelle est la meilleure carte pour voyager ?

Si vous ne voulez pas passer trop de temps à étudier la question, le mieux est d’ouvrir un compte dans une banque en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo. Ces banques vous offrent une prime de bienvenue généreuse et ne prélèvent pas de frais sur les paiements à l’étranger. Par ailleurs la carte en elle-même est gratuite et elle est généralement adossée à de nombreuses assurances utiles à l’étranger.

Pour les voyageurs plus pointilleux sur leurs expérience de voyage, nous recommandons d’avoir, en plus d’une banque traditionnelle, un compte dans une néobanque comme N26, Wise ou Revolut. Ces néobanques proposent les meilleures applications bancaires, les meilleurs taux de change et du cashback plus intéressant hors de la zone euro que dedans.